El flujo de caja no es magia. Es gestión.

Tienes clientes. Vendes. Cobras. Pero al llegar a final de mes… ¿las cuentas no cuadran? Bienvenido al mundo del flujo de caja. Ese gran incomprendido, esa resta que marca la diferencia entre un negocio que trata de sobrevivir o uno que no deja de avanzar, entre tener sangre para bombear y oxígeno para respirar con tranquilidad o vivir con la soga al cuello.

En este artículo, te explicamos de forma sencilla qué es el flujo de caja, por qué deberías prestarle atención y cómo anticiparte para no quedarte sin liquidez en los momentos más críticos. Porque en Kintai sabemos que por muy valiente que seas, a veces necesitas un poco de apoyo extra para levantar el peso y seguir. 

¡Empecemos por el principio! ¿Qué es el flujo de caja?

El flujo de caja (o cash flow para los más modernos) es el registro del dinero que entra y sale de tu empresa en un periodo determinado. Se suele calcular de forma periódica -mensual o trimestral-, aunque existen algunas empresas, las que quizás son más organizadas -o cuentan con un equipo suficiente para serlo- que lo actualizan de forma semanal.

Dicho de forma sencilla el flujo de caja es la diferencia entre los ingresos reales (los que ya te han entrado) y los gastos que tienes que afrontar. No es lo que facturas, sino lo que tienes disponible en un momento determinado para operar. Porque puedes tener mucho dinero en facturas emitidas, pero si todavía no te han pagado, ¿sabes qué? ¡sigues sin dinero!

Calcular el flujo de caja es tener un termómetro real de la salud financiera de tu negocio. Ignorarlo sería lo mismo que conducir un coche sin saber con cuánta gasolina cuentas.

¿Por qué es tan importante el cash flow?

Porque una mala gestión de la liquidez puede hacer que una empresa pase de un buen cash flow y ser rentable a un “crash flow” y tener que cerrar sus puertas. 

En este sentido, uno de los errores más comunes que vemos en Kintai, entre autónomos y pymes, es la confusión entre rentabilidad y disponibilidad de efectivo. Puedes estar vendiendo mucho, tener buenos márgenes, incluso estar creciendo… pero si no cobras a tiempo, si avanzas muchos pagos a proveedores antes de cobrar o si tus gastos aumentan sin control, puedes caer en números rojos.

¿Qué pasa si hay una mala gestión del flujo de caja? 

Si desembolsamos sin tener en cuenta la previsión de cobros, si avanzamos pagos sin tener en cuenta cuándo cobraremos… 

• Podemos acabar pagando con retraso a nuestros proveedores
• Nos puede llegar a costar pagar nóminas o impuestos
• Podríamos perder oportunidades de negocio por esa misma falta de liquidez
• E incluso que la tensión financiera que vivimos de puertas hacia adentro se convierta en un tema reputacional no deseado

La buena noticia: se puede controlar, anticipar y optimizar. ¡Y es aquí donde el equipo de KINTAI y nuestro objetivo de empoderar a los valientes -al que nos gusta llamar Powering The Brave- entramos en juego!

Detectamos con rapidez los errores más frecuentes de cash flow

A lo largo de nuestra experiencia con clientes de todo tipo nos atreveríamos a decir que cuando se detecta en una empresa o en una figura de autónomos un error en el flujo de caja, acostumbra a ser por uno de estos tres motivos:

• 1. Confundir beneficio con tener liquidez.
  Que las ventas vayan bien y vaya entrando dinero no significa que tengas dinero en caja. Si tu ciclo de cobro es largo (60-90 días) puedes pasarte semanas sin ver un duro.
  
• 2. No anticipar impuestos.
  Los impuestos son casi sagrados. Llegan a todos los autónomos cada trimestre y muchos de ellos parece que se olvidan del IVA, el IRPF, los pagos fraccionados… Si no los has previsto en tu flujo de caja, pueden suponer un buen revés.
  
• 3. Fiarse de la cuenta del banco.
  Lo que ves hoy no es lo que tendrás mañana. Puede haber cargos pendientes, pagos automáticos o ingresos que se retrasan.

¿Cómo se calcula?

Aunque existen herramientas avanzadas para hacerlo, puedes empezar con una simple hoja de cálculo. Solo necesitas:

• Ingresos previstos: cobros que esperas recibir (por ventas, servicios, etc.)
• Gastos previstos: pagos que sabes que llegarán (nóminas, alquileres, proveedores, impuestos…)
• Ingresos – Gastos = Flujo de caja neto: Si el resultado es positivo, tu negocio está generando liquidez. Si es negativo, podrías tener que recurrir a financiación externa o recortar gastos para mantenerte a flote.

Consejo: trabaja con escenarios (optimista, realista y pesimista) para saber cómo actuar según la situación.

Buenas prácticas para mejorar tu flujo de caja

1. Negocia plazos con tus clientes. Intenta cobrar antes y pagar después. Es una regla básica pero llena de power para fortalecer el flujo de caja.
   
2. Anticipa impuestos. Si cada mes te reservas un tanto -correspondiente al IVA y al IRPF- cuando te toque pagar impuestos, la sorpresa será menor. No cuentes con ese dinero para ‘funcionar’.
   
3. Ofrece descuentos por pronto pago. ¿Te pagan antes? ¡Mejoras el precio!
   
4. Controla los impagos. Ten una política clara de seguimiento y recuperación de impagos. ¡Ser pesado a veces funciona!
   
5. Incorpora herramientas de gestión. Existen apps y softwares ERPs adaptados a todos los bolsillos que te ayudarán a tener una visión global de tu situación económica y, de esta manera, poder hacer previsión de pagos y cobros.

¿Y si necesitas un poco de músculo extra? El factoring es una opción

Si el flujo de caja no te cuadra, una de las soluciones más utilizadas por empresas es la financiación del circulante. Una de las opciones más comunes es el archiconocido factoring. Se trata, ni más ni menos, de anticipar facturas para no tener que esperar 30, 60 o incluso 90 días a que el cliente te las pague.

La falta de liquidez no debería ser freno para impulsar una buena idea, para hacer crecer lo que tanto esfuerzo te ha costado. Para eso en Kintai ofrecemos alternativas modernas y totalmente personalizadas para financiar ese capital que necesitas para operar día a día, para que ese flujo de caja circule libremente. 

Y no hablamos solo de grandes empresas. También es común que pymes y autónomos necesiten ese “anticipo” para protegerse del riesgo de impago y mantener estable su tesorería.

El flujo de caja y Kintai:
anticiparse también es ser valiente

Entendemos el reto de aquellos que, como nosotros, emprenden, facturan, contratan y arriesgan. Y sabemos que, muchas veces, la diferencia entre seguir o dejarlo estar está en la liquidez.

Powering the brave no es un eslogan. Es nuestra forma de estar al lado de quienes hacen que las cosas pasen, de quienes apuestan sin miedo. Y el primer paso para impulsar a los valientes es darles el músculo, el oxígeno y la confianza financiera que necesitan.